מהי קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון פנסיוני ישראלי.

הכספים המופקדים בקופה ניתנים למשיכה בכל עת.

אחרי גיל 60 ניתן להשתמש בחיסכון שנצבר כקצבה בלי תשלום מס על הרווח.

מי זכאי להפקיד לקופת גמל להשקעה?

• כל אדם מעל גיל 18, שרוצה לחסוך לכל מטרה.

• קטין מתחת לגיל 18, באמצעות אפוטרופוס / הורה.

מאפיינים מרכזיים

• כספי החיסכון נזילים וניתנים למשיכה בכל עת.

• גמישות בהפקדות - ניתן להפקיד באופן חד פעמי, בהוראת קבע, או בשילוב של השניים.

• אפשר לעבור בין מסלולי השקעה ובין חברות מבלי לשלם מס רווח הון.

• פטור ממס על רווחי ההון כאשר מושכים את הכספים כקצבה לאחר גיל 60.

• ניתן לקחת הלוואה (עד 80% מהכספים שנחסכו בקופת הגמל להשקעה) כאשר כספי החיסכון משמשים כבטוחה. על פי רוב הריביות בהלוואות כאלה נמוכות, והן נחשבות הלוואות משתלמות.[1]

• קיימת תקרת הפקדה שנתית לקופת גמל להשקעה, בשנת המס 2024, תקרת ההפקדה היא 79,005 ש"ח ליחיד. בני זוג יכולים להפקיד כל אחד סכום זה במקביל.

• דמי הניהול המקסימליים על הצבירה הם 1.05% ועל ההפקדה הם מקסימום 4%. עם זאת, בקופות רבות קיימים דמי ניהול רק על ההפקדה.

• בניגוד לקרנות פנסיה, בקופת הגמל להשקעה אין התחייבות של הקופה להשקיע לפחות 30% באג"ח מיועדות (המבטיחות תשואה סבירה ומובטחת) וכל הכספים יושקעו בשוק ההון.

• ההפקדות עצמן אינן מקנות הטבת מס (בניגוד להפרשות לביטוח פנסיוני).

מסלולי חיסכון חלופיים בשוק ההון הם תיק השקעות עצמאי (בניהול החוסך עצמו) או תיק השקעות בניהול בית השקעות. במסלולים אלה לא ניתנת הטבת המס במשיכה כקצבה.

כיצד מתבצעת ההפקדה?

לקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד בפשטות באמצעים הבאים:

1. העברה בנקאית - פהקדה אל חשבון העו"ש של המוצר.

2. הוראת קבע - אפשר לבצע הפקדות חודשיות שוטפות לקופה .

3. המחאה (צ'ק) - ניתן להעביר המחאות לרוב קופות הגמל.

לסיכום

קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון אטרקטיבי עבור מי שמחפש פתרון גמיש, רווחי וארוך טווח. היא מציעה חופש בחירה ומאפשרת להגיע ליעדים פיננסיים אישיים.

רוצים לבדוק ללא עלות אם מגיע לכם החזר מס על ההפקדות שלכם לקופות השונות.

צרו איתנו קשר עוד היום לבדיקה מהירה ללא עלות:

צרו קשר